Nos conhecemos na semana passada. Daniel acabou de fazer 70 anos. Saudável e feliz no casamento com Lucy, eles estão esperando o primeiro neto. “Momento perfeito”, eles pensaram. Daniel não começou a receber CPP, pois está maximizando o valor que pode receber. Lucy se aposentou aos 65 anos e tem recebido seu CPP e OAS por 2 anos. Sua expectativa era complementar os pagamentos do CPP e da OEA com alguma renda de suas economias para toda a vida. Fiquei desanimado ao ver a situação deles.
Mesmo que eles vivessem uma vida frugal e economizassem diligentemente todos os meses, os produtos de investimento que eles tinham em seu portfólio tiveram um péssimo desempenho nos últimos 10 anos. Não tinham o suficiente para a aposentadoria e nem para mimar o primeiro neto, como queriam. É horrível ser portador de más notícias.
Marlene estava no início da adolescência. Ela e seus pais eram uma típica família de classe média. Papai tinha um emprego de colarinho azul; mamãe era uma dona de casa que ficava em casa. O sonho de Marlene era se tornar médica, para ajudar as pessoas a ter saúde. Com ótimas notas na escola e hábitos saudáveis de estudo, era só uma questão de tempo para realizar seu sonho. Porém, a vida tinha planos diferentes e um dia o pai não voltou para casa. Seus colegas o levaram para o hospital, mas nada pôde ser feito e ele faleceu. Depois de todo o inventário e despesas legais, pouco restava para a mãe e a filha. Elas tiveram que mudar drasticamente os planos para poder pagar as contas. Marlene agora é uma mulher de negócios de sucesso e cuida de sua mãe. No entanto, foi uma jornada muito difícil.
Ambas as histórias são reais e acontecem todos os dias. Elas são exemplos do único risco financeiro que todos nós temos - falta de dinheiro quando precisamos.
Não há outro risco. Todo o resto é apenas desconforto. Desconforto com os altos e baixos do mercado. Desconforto com a incerteza. Desconforto com decisões tomadas com poucas informações. Desconforto com pagamentos que parecem mais uma despesa do que um investimento…
Ao longo da vida, muitos são as situações em que ter dinheiro é essencial. Economizar para a aposentadoria, comprar uma casa ou ir para a universidade são algumas delas e estas estão bem arraigadas na mente das pessoas. No entanto, há muitos outros momentos em que ter poupança e seguro suficientes faz diferença, e geralmente é uma grande diferença.
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