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Caso uma doença ou lesão o impeça de trabalhar por um período prolongado, a perda de renda afetará diretamente seu estilo de vida e sua capacidade de sustentar a si mesmo ou a seus entes queridos. Simultaneamente, as despesas de subsistência continuam e provavelmente aumentarão, visto que pode ser necessária assistência em casa ou incorrer em despesas médicas mais elevadas. Seguro de invalidez ou de reposição de renda faz a diferença. Como essa cobertura oferece um benefício mensal caso você não consiga trabalhar (devido a doença ou lesão), seu padrão de vida não é comprometido.
Esse seguro é crucial em um plano financeiro. Aqueles que são solteiros e dependem exclusivamente de seus rendimentos, muitas vezes acham isso mais relevante; entretanto, casais que contam com dois salários têm dificuldade em imaginar como viver com apenas um. Notavelmente, a deficiência ataca com mais frequência do que podemos pensar.
Embora os prêmios possam parecer caros, é importante entender que os pagamentos de benefícios totais em potencial podem ser significativos. Por exemplo, um idoso de 40 anos ganhando $ 85.000 / ano pode receber mais de $ 3.500.000 (benefícios pagos aos 65 anos) se houver deficiência!
Cobertura Pessoal e Empresarial
O seguro de invalidez, ou seguro de substituição de renda, destina-se a substituir a renda caso você não consiga trabalhar por causa de doença ou lesão.
Normalmente, o seguro é projetado para substituir dois terços de sua renda regular. Essa diferença de renda tem como objetivo incentivar o requerente a retornar ao trabalho o mais rápido possível.
PLANO DE SUBSTITUIÇÃO DE RENDA OU PERDA DE SALÁRIO (WLRP / ILRP)
Este é um acordo entre o empregador e os empregados, pelo qual os empregados recebem uma renda durante a deficiência. Os contratos de seguro de invalidez individual são emitidos de acordo com um plano comum. O ILRP / WLRP é um método alternativo de agrupar políticas individuais de renda por deficiência sem o uso de um Fundo de Saúde e Bem-Estar e pode ser estabelecido para apenas 2 funcionários.
Os princípios de um ILRP:
- O empregador é o dono dos contratos individuais de deficiência
- Os prêmios são pagos pelo empregador e são despesas comerciais dedutíveis
- Os prêmios pagos pelo empregador NÃO são benefícios tributáveis aos empregados.
- Os benefícios por invalidez previstos na apólice serão pagos diretamente ao funcionário.
- Quaisquer benefícios de invalidez recebidos pelo empregado enquanto membro do plano serão tributáveis.